Que opᅵᅵo de refinanciamento ᅵ melhor para vocᅵ?

Nᅵo existem tantos programas de emprᅵstimos quanto mutuᅵrios, mas ᅵs vezes parece que sim! Trabalharemos em conjunto para que vocᅵ se habilite ao programa de emprᅵstimo que melhor atenda ᅵs suas necessidades. Mas existem algumas consideraᅵᅵes gerais que vocᅵ precisa ter em mente antes de mais nada.

Vocᅵ estᅵ fazendo um refinanciamento principalmente para diminuir sua taxa de juros e suas prestaᅵᅵes mensais? Entᅵo, sua melhor opᅵᅵo pode ser um emprᅵstimo com uma taxa de juros baixa prᅵ-fixada. Talvez vocᅵ tenha agora um financiamento imobiliᅵrio a uma taxa fixa mais elevada ou talvez vocᅵ tenha um financiamento com taxa variᅵvel (ARM -- adjustable rate mortgage) no qual a taxa de juros varia. Mesmo se a taxa for baixa agora, diferentemente do ARM, quando vocᅵ se qualifica para um financiamento a taxas prᅵ-fixadas vocᅵ garante essa taxa baixa por todo o prazo do emprᅵstimo. ᅵ uma excelente idᅵia nᅵo pretender se mudar nos prᅵximos cinco anos. Por outro lado, se vocᅵ realmente se mudar nos prᅵximos anos, um ARM com uma taxa inicial baixa pode ser a melhor maneira de diminuir seu pagamento mensal.

Vocᅵ estᅵ fazendo um refinanciamento principalmente para obter dinheiro apᅵs a quitaᅵᅵo do seu imᅵvel? Talvez vocᅵ queira fazer melhorias em sua casa, pagar a faculdade dos seus filhos, fazer a viagem dos seus sonhos, seja o que for. Entᅵo, vocᅵ desejarᅵ se qualificar para solicitar um emprᅵstimo de mais do que o saldo remanescente do seu financiamento imobiliᅵrio atual. Se o seu financiamento imobiliᅵrio jᅵ tem alguns anos e/ou vocᅵ tem um financiamento imobiliᅵrio cuja taxa de juros ᅵ mais elevada, vocᅵ poderᅵ fazer esse emprᅵstimo sem aumentar seus pagamentos mensais.

Vocᅵ quer obter dinheiro sobre a parte quitada do imᅵvel para consolidar outras dᅵvidas? Boa idᅵia! Se vocᅵ jᅵ detiver uma parte considerᅵvel do valor do seu imᅵvel, quitar outros dᅵbitos com taxas de juros mais elevadas do que a taxa de juros do seu financiamento -- por exemplo, cartᅵes de crᅵdito, emprᅵstimos sobre parte do valor do seu imᅵvel ou crᅵditos educativos -- significa que vocᅵ pode economizar possivelmente centenas de dᅵlares por mᅵs.

Vocᅵ quer quitar um valor maior do seu imᅵvel e liquidar mais rapidamente seu financiamento imobiliᅵrio? Considere o refinanciamento com um emprᅵstimo prazo menor, como um financiamento imobiliᅵrio de 15 anos. Seus pagamentos serᅵo maiores do que no caso de um emprᅵstimo de prazo mais longo, mas em contrapartida, vocᅵ pagarᅵ substancialmente menos juros e irᅵ aumentar sua parte no valor do imᅵvel mais rapidamente. Se o seu financiamento atual ᅵ de 30 anos e ainda restam alguns anos e o saldo do emprᅵstimo ᅵ relativamente baixo, talvez vocᅵ possa fazer isso sem aumentar sua prestaᅵᅵo mensal - talvez atᅵ consiga economizar! Por exemplo, vamos dizer que anos atrᅵs vocᅵ obteve um financiamrnto imobiliᅵrio de US$ 150.000 para pagamento em 30 anos a oito por cento. Seu pagamento ᅵ de cerca de US$ 1.100, excetuando-se as taxas, seguro e tudo mais. Se o seu saldo atual estᅵ abaixo de US$ 130.000, vocᅵ poderᅵ obter um financiamento de 15 anos a seis por cento e ficar com um pagamento mensal quase idᅵntico. Esta ᅵ uma grande opᅵᅵo para aquelas pessoas cujo objetivo principal nᅵo ᅵ economizar dinheiro em sua prestaᅵᅵo mensal, mas sim garantir a quitaᅵᅵo de uma maior parcela do imᅵvel e saldar sua casa mais rapidamente.


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