rightSegundas hipotecas

El hecho de tomar una segunda hipoteca sobre la vivienda solï¿œa cargar con cierto estigma... era un signo de que uno estaba en problemas financieros. Sin embargo, hoy en dï¿œa, la posibilidad de tomar dinero prestado usando la propiedad como respaldo se considera una de las principales ventajas de poseer una vivienda. Una segunda hipoteca es, esencialmente, un prï¿œstamo garantizado por su vivienda u otra propiedad sobre la que pesa una primera hipoteca. La segunda hipoteca le permite al propietario de la vivienda aprovechar su capital para pagar matrï¿œculas universitarias, hacer mejoras esenciales en el hogar, cancelar saldos de tarjetas de crï¿œdito o cumplir otras necesidades financieras apremiantes.

Dado que una segunda hipoteca representa un riesgo mayor, las condiciones del prestamista habitualmente son mᅵs estrictas, el perᅵodo es mᅵs corto y la tasa de interᅵs mᅵs alta que en la primera hipoteca. En caso de incumplimiento, la segunda hipoteca estᅵ subordinada a la primera.

Para poder acceder a una segunda hipoteca, su solvencia crediticia debe ser buena y usted debe estar en condiciones de documentar sus ingresos. Serᅵ necesaria una tasaciᅵn de su vivienda para determinar el valor de mercado de la misma.

 

Por definiciï¿œn, una segunda hipoteca es cualquier prï¿œstamo que implica un segundo gravamen sobre la propiedad, pero generalmente hay dos opciones: un prï¿œstamo respaldado por el capital que el propietario posee en la vivienda (home equity loan, HEL) o una lï¿œnea de crï¿œdito respaldada por el capital que el propietario posee en la vivienda (home equity line of credit, HELOC).

 

Ambas opciones combinan el primer prᅵstamo y el segundo, por lo que su prᅵstamo estarᅵ limitado a 75% u 80% del valor de tasaciᅵn de la vivienda. Con un prᅵstamo de este tipo, usted toma prestada una suma global que debe devolver mensualmente a lo largo de un perᅵodo determinado, de manera muy similar a la de su primera hipoteca. Sin embargo, los costos de cierre (a menudo, entre 2% y 3% del monto del prᅵstamo) frecuentemente son mᅵs altos que en la primera hipoteca, y la tasa (por lo comᅵn, fija) tambiᅵn es mᅵs alta.

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Una HELOC es una lᅵnea de crᅵdito abierto vinculada a un monto de prᅵstamo mᅵximo basado en el capital que el propietario posee en la vivienda. La cuenta puede usarse por un perᅵodo de tiempo determinado (5, 10 o incluso 20 aᅵos) en tanto haya fondos. Una vez que el perᅵodo predeterminado haya transcurrido, usted deberᅵ cancelar el prᅵstamo, realizando pagos mensuales de capital e interᅵs. En el caso de una lᅵnea de crᅵdito respaldada por el capital que el propietario posee en la vivienda, la tasa de interᅵs puede fluctuar de un mes a otro, lo que hace que esta opciᅵn sea atractiva cuando las tasas de interᅵs son bajas, pero riesgosa cuando las tasas de interᅵs aumentan.

 

Al decidir quᅵ tipo de prᅵstamo es mᅵs conveniente para usted, es importante tener en cuenta cᅵmo usarᅵ el dinero y de quᅵ manera tiene intenciones de cancelar el prᅵstamo. ᅵNecesita el dinero en una suma global o en forma intermitente a lo largo de varios meses o aᅵos? ᅵDesea una tasa de interᅵs fija para poder devolver el prᅵstamo en cuotas mensuales precisas o preferirᅵa tener la flexibilidad de hacer pagos por cualquier monto por encima del mᅵnimo de intereses ᅵnicamente? En el mercado competitivo de hoy en dᅵa, hay muchas opciones disponibles. Lo ayudarᅵ a encontrar el producto hipotecario adecuado segᅵn su estilo de vida y necesidades financieras.

 


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