Was ist Bonit�t?

Bevor ein Darlehensgeber die Bedingungen f�r Ihr Darlehen bestimmt (auf der Basis ihres "Risikos"), m�chte er zwei Dinge �ber Sie wissen: Ihre F�higkeit, das Darlehen zur�ckzuzahlen und Ihre Bereitschaft zur R�ckzahlung. F�r das Erstere wird Ihr Einkommen-zu-Schuldverpflichtung-Verh�ltnis �berpr�ft. Um Ihre Bereitschaft zur R�ckzahlung einzusch�tzen, wird Ihre Kreditw�rdigkeit untersucht.

Fair Isaac & Company, Inc. (die Entwickler) stellten die nach ihnen benannte Kreditw�rdigkeitsberechnung FICO auf. Ihr FICO-Rating liegt zwischen 350 (hohes Risiko) und 850 (niedriges Risiko).

Kreditratings betrachten nur die in Ihrem Kreditprofil enthaltenen Daten. Andere Daten, wie etwa Einkommen, Ersparnisse, Anzahlungsbetrag, oder demografische Faktoren, wie etwa Geschlecht, Rasse, Nationalit�t oder Ehestand werden nicht ber�cksichtigt. Tats�chlich ist der Grund f�r die urspr�ngliche Entwicklung, dass solche demografischen Faktoren au�er Acht gelassen werden. "Profilierung" war zum Zeitpunkt der Entwicklung des FICO-Ratings ein genauso unerfreuliches Wort wie heute. Kreditw�rdigkeitsbetrachtung wurde so entwickelt, dass nur solche Fakten, wie sie sich auf die Bereitschaft des Darlehensnehmers, ein Darlehen zur�ckzuzahlen, auswirken, in Betracht gezogen werden.

Fr�here Zahlungsvers�umnisse, schlechte Zahlungsmoral, aktueller Verschuldungsstand, der Zeitraum der Kreditgeschichte, die Darlehensarten und die Anzahl der Anfragen werden in das Rating einbezogen. Ihr Rating ist die Summe positive und negativer Daten in Ihrer Bankauskunft. Versp�tete Zahlungen verschlechtern Ihren Durchschnitt, aber eine Entwicklung von p�nktlichen Zahlungen wird Ihren Durchschnitt wieder erh�hen

Unterschiedlichen Teilen Ihres Kreditgeschichte wird eine unterschiedliche Gewichtung gegeben. 35 Prozent Ihres FICO-Ratings beruht auf Ihrer speziellen Abzahlungsgeschichte. 30 Prozent beziehen sich auf Ihren aktuellen Verschuldungsstand. Jeweils 15 Prozent verwenden den Zeitraum Ihrer offenen Kredite (Konten �lter als zehn Jahre sind gut, solche von sechs Monaten sind nicht so gut) und die Art der Ihnen m�glichen Kredite (Abzahlungsdarlehen, wie etwa Studiendarlehen, Autokredite usw. gegen�ber erneuerbaren Krediten wie etwa Kreditkarten). Die letzten f�nf Prozent beziehen sich auf neuen Kredit -- angefragte Kreditratings.

Ihre Bankauskunft muss wenigstens ein Konto, das l�nger als sechs Monate gelaufen ist, und wenigstens ein innerhalb der letzten sechs Monate aktualisiertes Konto enthalten, damit Sie ein Kreditrating erhalten. Damit wird sicher gestellt, dass es immer ausreichen Daten in Ihrem Bericht gibt, um ein akkurates Rating zu produzieren. Wenn Sie die Mindestanforderungen f�r ein Rating nicht erf�llen, kann es sein, dass Sie vor dem Antrag auf eine Hypothek eine Kreditgeschichte schaffen m�ssen.

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