�valuer votre solvabilit� - quelle est votre cote FICO

�valuer votre solvabilit� - quelle est votre cote FICO ?

Dans la soci�t� de plus en plus automatis�e d'aujourd'hui, il ne devrait pas �tre surprenant que, lorsque vous faites une demande d'hypoth�que, votre capacit� � payer soit r�duite � un seul chiffre. Toutes ces ann�es pendant lesquelles vous avez pay� votre hypoth�que, vos paiements automobiles et vos factures de carte de cr�dit peuvent �tre analys�es, tranch�es, coup�es, d�cortiqu�es et mutil�es en un seul nombre indiquant si vous �tes susceptible de faire face � vos engagements.

Les trois principales agences d'�valuation du cr�dit (Equifax, Experian et TransUnion) utilisent un syst�me l�g�rement diff�rent pour en arriver � une cote. La plus connue s'appelle la cote FICO, fond�e sur un mod�le d�velopp� par Fair Isaac and Company (d'o� le nom) et utilis� par Experian. Le mod�le d'Equifax s'appelle BEACON, tandis que celui de TransUnion s'appelle EMPIRICA. Bien que chaque mod�le consid�re une vari�t� de donn�es disponibles dans votre rapport de solvabilit�, les principaux facteurs sont :

  • Votre historique de solvabilit� - depuis combien de temps avez-vous du cr�dit ?
  • Votre historique de paiement - est-ce que vous payez vos factures � temps ?
  • Vos soldes de carte de cr�dit - combien d'argent devez-vous sur combien de comptes ?
  • Les demandes de solvabilit� - combien de fois votre solvabilit� a-t-elle �t� v�rifi�e ?

Une valeur et une pond�ration sont attribu�es � chacun de ces facteurs ainsi qu'� d'autres �l�ments. Les r�sultats sont additionn�s et distill�s pour obtenir un seul nombre. Les cotes FICO varient de 300 � 800, un nombre �lev� �tant meilleur. Les acheteurs de r�sidence typiques trouveront probablement leurs cotes entre 600 et 800.

Les cotes FICO ne sont pas utilis�es seulement pour d�terminer si vous vous qualifiez ou non � une hypoth�que. Des cotes plus �lev�es indiquent que vous �tes un meilleur risque de cr�dit et vous vous qualifiez ainsi � un meilleur taux d'int�r�t hypoth�caire.

Que pouvez-vous faire au sujet de votre cote FICO ? Malheureusement, peu de choses. Puisque la cote est fond�e sur un historique de solvabilit� � vie, il est difficile d'effectuer un changement important au nombre avec des solutions miracles. La chose la plus importante � se souvenir est de conna�tre sa cote FICO et de s'assurer que son historique est exact. Pour votre commodit�, Fair Isaac a cr�� un site Web (http://www.myfico.com/) qui vous permet de faire justement cela. Pour une somme raisonnable, vous pouvez rapidement obtenir votre cote FICO des trois agences d'�valuation du cr�dit, en plus de votre rapport de solvabilit�. Vous pourrez aussi y trouver des renseignements et des outils utiles qui vous aideront � analyser quelles actions auraient le plus grand impact sur votre cote FICO. Chaque agence d'�valuation du cr�dit offre des services similaires sur leurs sites Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.

Avec ces renseignements, vous serez un consommateur mieux inform� et mieux plac� pour obtenir l'hypoth�que la plus favorable qui vous soit disponible.

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